Table of Contents
Mengelola keuangan perusahaan memiliki tantangan tersendiri, terutama dalam menjaga stabilitas arus kas dan transparansi kepada mitra bisnis. Untuk menjawab kebutuhan tersebut, solusi pembayaran B2B berbasis termin hadir sebagai metode yang memungkinkan perusahaan mengatur kewajiban pembayaran secara lebih terstruktur, aman, dan efisien.
Secara spesifik, solusi untuk pembayaran termin yang disertai verifikasi Purchase Order (PO) kini dapat diwujudkan melalui digitalisasi dan otomatisasi proses pembayaran. Sistem ini mengintegrasikan alur persetujuan internal, pencocokan dokumen secara otomatis, serta manajemen pengeluaran (AP automation). Dengan mekanisme ini, perusahaan dapat memastikan bahwa setiap dana hanya dicairkan setelah dokumen terverifikasi valid, sehingga risiko kesalahan dapat diminimalkan dan kepercayaan antar-mitra usaha tetap terjaga.
Solusi Utama Pembayaran Termin B2B
Sistem pembayaran termin menawarkan berbagai solusi utama untuk mendukung operasional bisnis Anda, mulai dari platform manajemen pembayaran, e-procurement dan e-invoicing, sampai layanan escrow yang membantu menjaga keamanan transaksi antarperusahaan.
1. Platform Manajemen Pembayaran
Ingin memberikan kemudahan pembayaran kepada pelanggan bisnis Anda? Sistem pembayaran termin memungkinkan pelanggan memilih jadwal pembayaran yang lebih fleksibel sesuai kesepakatan, misalnya 30 hari setelah purchase order (PO) disetujui atau setelah barang diterima.
Cara kerjanya, sistem otomatisasi akan mencocokkan PO dengan invoice dan dokumen pendukung lainnya. Setelah semua data terverifikasi, sistem akan memicu proses pembayaran secara otomatis sesuai dengan syarat dan jadwal yang telah disepakati, sekaligus mencatat transaksi secara real-time untuk kebutuhan pelaporan dan audit.
Bagi pelaku bisnis, platform manajemen pembayaran ini memudahkan proses transfer antarperusahaan, meningkatkan transparansi transaksi, serta membuka akses terhadap pembiayaan atau kredit usaha melalui integrasi dengan bank maupun penyedia layanan fintech.
2. E-Procurement dan E-Invoicing
Solusi lain yang ditawarkan oleh sistem pembayaran termin adalah penggunaan purchase order (PO) dan invoice dalam format digital. Digitalisasi ini memudahkan proses verifikasi dan pencocokan dokumen secara otomatis, sehingga dapat mengurangi kesalahan manual dan mempercepat proses pembayaran.
PO digital diajukan dan disetujui langsung melalui sistem, sehingga perusahaan dapat memastikan bahwa setiap pembayaran termin hanya dicairkan untuk PO yang sah dan telah melalui alur persetujuan yang ditetapkan.
3. Layanan Escrow
Sebagai pengelola keuangan perusahaan, Anda mungkin sudah familiar dengan layanan escrow. Escrow merupakan mekanisme penampungan dana oleh pihak ketiga yang independen, di mana dana disimpan berdasarkan perjanjian tertulis dan hanya dapat dicairkan jika syarat tertentu telah terpenuhi.
Dalam konteks pembayaran termin B2B, escrow berfungsi sebagai pengaman transaksi antara pembeli dan penjual. Dana pembayaran akan ditahan sementara di rekening escrow hingga ketentuan dalam purchase order (PO), seperti pengiriman atau penerimaan barang, telah diverifikasi. Setelah seluruh persyaratan terpenuhi, dana akan dicairkan kepada penjual sesuai kesepakatan.
Tantangan Pembayaran Termin dalam Transaksi B2B
Meskipun menawarkan berbagai kemudahan, pembayaran termin dalam transaksi B2B tetap memiliki sejumlah tantangan. Beberapa kendala yang umum terjadi antara lain:
- Keterlambatan pembayaran
- Ketidaksesuaian antara purchase order (PO) dan faktur
- Proses persetujuan yang panjang, serta risiko kesalahan pencatatan.
Tantangan-tantangan itu bisa muncul akibat proses manual yang masih dominan, kurangnya integrasi antar sistem, dan visibilitas data keuangan yang terbatas.
Kondisi tersebut dapat berdampak langsung pada arus kas perusahaan, hubungan dengan pemasok, dan stabilitas operasional bisnis secara keseluruhan. Dampaknya akan semakin terasa bagi perusahaan dengan sumber daya yang terbatas atau volume transaksi yang tinggi, sehingga pengelolaan pembayaran termin yang tidak optimal dapat menghambat pertumbuhan bisnis.
Lalu, bagaimana caranya agar sistem pembayaran termin dapat dimanfaatkan secara maksimal dalam bisnis B2B Anda?
Peran Payment Gateway dalam Mengelola Pembayaran Termin
Payment gateway berperan penting dalam membantu perusahaan mengelola pembayaran termin secara lebih terstruktur dan efisien. Melalui sistem digital yang terintegrasi, payment gateway memungkinkan otomatisasi proses pembayaran termin, mulai dari persetujuan berjenjang, penjadwalan pembayaran otomatis sesuai kesepakatan, hingga rekonsiliasi transaksi secara digital.
Penerapan layanan payment gateway memberikan manfaat signifikan bagi bisnis, antara lain penghematan waktu operasional, pengurangan proses manual, serta peningkatan akurasi data keuangan.
Selain itu, sistem digital juga mendukung aspek keamanan dan kepatuhan melalui kontrol akses, jejak audit digital, serta kesesuaian dengan regulasi yang berlaku. Hal ini membantu meminimalkan risiko penipuan dan penyalahgunaan dana, sekaligus mempermudah proses audit internal maupun eksternal.
Menjaga kepercayaan mitra bisnis melalui ketepatan waktu pembayaran dan akurasi data finansial adalah fondasi utama bagi pertumbuhan perusahaan yang berkelanjutan. Dengan mengadopsi sistem yang mampu mengotomatisasi alur verifikasi dokumen hingga penjadwalan termin secara presisi, Anda tidak hanya mengamankan arus kas operasional tetapi juga meningkatkan kredibilitas perusahaan di mata para pemasok. Optimalkan tata kelola keuangan B2B Anda dengan infrastruktur pembayaran yang stabil, transparan, dan memiliki standar keamanan tingkat tinggi melalui integrasi DOKU Payment Gateway sekarang juga.
