Stop Salah Pilih! Ini 6 Kartu Kredit Terbaik untuk Anda

Key Takeaways:

• Kartu kredit bisnis merupakan alat strategis untuk menjaga kelancaran arus kas dan mempermudah transaksi operasional.
• Setiap kartu kredit menawarkan keunggulan yang berbeda, seperti poin imbalan, cashback, hingga bunga rendah, yang perlu disesuaikan dengan skala dan kebutuhan bisnis.
• PAPERCARD hadir sebagai inovasi yang menggabungkan kebutuhan bisnis dan personal dengan fitur modern seperti cashback dan konversi GarudaMiles.
• Penggunaan kartu kredit bisnis yang bijak menuntut disiplin dalam memisahkan pengeluaran pribadi dan bisnis serta membayar tagihan tepat waktu.
• Pemilihan kartu kredit yang tepat harus didasari oleh analisis mendalam terhadap volume transaksi, biaya tahunan, dan fitur yang paling relevan bagi bisnis Anda.

Pernahkah Anda merasa arus kas bisnis sedikit tersendat karena pembayaran dari klien yang belum masuk, sementara tagihan operasional sudah di depan mata? Atau mungkin Anda mendambakan sebuah cara yang lebih fleksibel untuk mengelola semua pengeluaran usaha tanpa harus rumit. Di tengah dinamika bisnis yang serba cepat, menemukan kartu kredit terbaik bisa menjadi solusi strategis yang tidak hanya mempermudah transaksi, tetapi juga membuka berbagai peluang baru untuk berkembang.

Memiliki alat pembayaran yang tepat bukan lagi sekadar kemewahan, melainkan sebuah kebutuhan. Bayangkan kemudahan saat harus membeli bahan baku dari pemasok, membayar peralatan kantor, atau bahkan biaya iklan digital. Kartu kredit bisnis hadir sebagai partner finansial yang siap mendukung setiap langkah Anda. Namun, dengan begitu banyak pilihan yang ada, bagaimana cara kita menemukan satu yang benar-benar cocok? Setiap kartu memiliki keunggulannya sendiri, yang dirancang untuk tipe pebisnis yang berbeda. Lantas, bagaimana cara menemukan kartu kredit terbaik yang cocok untuk bisnis Anda?

6 Pilihan Kartu Kredit Terbaik untuk Bisnis

Memilih kartu kredit untuk bisnis terasa seperti memilih rekan kerja. Anda butuh yang bisa diandalkan, memberikan keuntungan, dan pastinya memahami kebutuhan Anda. Setiap pilihan di bawah ini memiliki karakter uniknya masing-masing, dirancang untuk mendukung berbagai jenis dan skala usaha, mulai dari UMKM yang lincah hingga korporasi yang mapan.

1. PAPERCARD

Jika Anda mencari solusi modern yang dapat mengintegrasikan kebutuhan bisnis dan keuntungan pribadi, PAPERCARD adalah opsi yang sangat relevan. Kartu ini merupakan hasil kolaborasi strategis antara Bank BRI, Paper.id, dan didukung oleh jaringan Visa, serta dirancang khusus untuk memfasilitasi kebutuhan pebisnis yang dinamis. Keunggulan utamanya terletak pada kemampuan ganda dalam mengakomodasi transaksi usaha dan pengeluaran personal, didukung oleh penawaran yang eksklusif dan terperinci.

Tersedia dalam dua varian yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda, yaitu SPACECARD dan UNIVERSECARD. SPACECARD menyediakan manfaat fundamental seperti kemudahan mengelola arus kas bisnis, cashback 0,1% untuk setiap transaksi kelipatan Rp100.000 di Paper.id, serta pembebasan iuran tahunan tanpa batas waktu. Varian ini ideal bagi pengusaha yang mengutamakan efisiensi dan kemudahan dalam memantau transaksi bisnis secara real-time.

Sementara itu, UNIVERSECARD meningkatkan semua keunggulan SPACECARD ke level layanan premium. Anda akan memperoleh fitur tambahan seperti konversi transaksi menjadi GarudaMiles, akses eksklusif ke Airport Lounge, dan yang paling penting, tambahan tenggat waktu pembayaran hingga 55 hari.

Fleksibilitas pembayaran ini secara signifikan membantu menjaga likuiditas dan arus kas bisnis tetap stabil. Terlepas dari apakah Anda seorang perintis usaha atau pemimpin perusahaan besar, PAPERCARD menawarkan solusi adaptif dan cerdas untuk mendukung pertumbuhan bisnis Anda.

Klik di sini untuk mendapatkan kartu kredit PAPERCARD!

Baca juga:

BNPL vs Kartu Kredit: Perbedaan, Manfaat & Tips untuk Bisnis

Kolaborasi DOKU & Paper.id: Solusi E-invoice All in One untuk Efisiensi Proses Invoicing Hingga 80%!

2. Danamon Corporate American Express:

Bagi Anda yang memimpin perusahaan skala menengah atau besar, Danamon Corporate American Express menawarkan platform yang solid untuk manajemen keuangan korporat. Kartu ini didesain spesifik untuk menjawab tantangan operasional yang kompleks, dengan fitur-fitur yang dirancang untuk menjadikan pengelolaan transaksi perusahaan jauh lebih efisien dan terstruktur.

Manfaat utamanya mencakup kemampuan menata pengeluaran perusahaan secara komprehensif, menyediakan akses ke laporan transaksi yang sangat detail, serta memberikan kemudahan dalam memonitor setiap pengeluaran yang dilakukan oleh karyawan.

Selain fungsi manajemen tersebut, kartu ini juga memberikan poin imbalan untuk setiap transaksi yang dapat ditukarkan dengan berbagai penawaran eksklusif. Didukung oleh jaringan global American Express, kartu ini menjadi pilihan ideal bagi perusahaan dengan volume transaksi internasional yang tinggi.

Meskipun demikian, terdapat beberapa hal yang perlu menjadi pertimbangan. Kartu ini umumnya menetapkan biaya iuran tahunan yang relatif lebih tinggi dibandingkan kartu kredit bisnis sejenis lainnya. Selain itu, meskipun memiliki jangkauan global, penerimaan kartu American Express oleh merchant domestik di Indonesia belum merata, sehingga dapat menjadi kendala kecil untuk beberapa jenis transaksi lokal.

3. OCBC NISP Platinum Business Card: Kenyamanan Ekstra untuk Pebisnis

OCBC NISP Platinum Business Card adalah opsi yang patut dipertimbangkan, terutama jika Anda mengharapkan kartu kredit yang dirancang khusus dengan berbagai keuntungan eksklusif. Kartu ini memfasilitasi penggunanya dengan kemudahan seperti akses gratis ke Airport Lounge, perolehan poin imbalan, dan cashback untuk kategori transaksi tertentu.

Salah satu keunggulan utamanya adalah kemudahan manajemen keuangan bisnis melalui fitur pengelolaan transaksi secara real-time lewat aplikasi mobile OCBC NISP. Kartu ini juga dilengkapi dengan asuransi perjalanan gratis, yang memberikan perlindungan tambahan bagi para pebisnis dengan frekuensi mobilitas tinggi.

Meskipun demikian, kartu ini mungkin tidak memberikan nilai maksimal bagi bisnis skala kecil atau usaha rintisan dengan volume transaksi yang masih rendah. Biaya iuran tahunannya cenderung lebih tinggi dibandingkan kartu kredit bisnis standar, menjadikannya kurang ideal jika prioritas utama Anda adalah menekan biaya fasilitas perbankan.

4. BCA Smartcash

BCA Smartcash menawarkan proposisi unik yang menarik bagi banyak pebisnis, yaitu kemudahan mengelola arus kas dengan fitur kredit tanpa bunga, selama pelunasan dilakukan sesuai tenggat waktu yang ditetapkan. Kartu ini merupakan pilihan ideal bagi pelaku usaha yang mencari fleksibilitas pembayaran untuk kebutuhan operasional tanpa harus terbebani oleh bunga yang memberatkan.

Keunggulannya terletak pada limit kredit yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan bisnis serta adanya fasilitas cicilan yang mempermudah perencanaan anggaran bulanan Anda. Fitur ini menyediakan ruang likuiditas yang sangat bernilai bagi arus kas perusahaan.

Akan tetapi, perlu digarisbawahi bahwa BCA Smartcash dirancang khusus untuk keperluan operasional bisnis dan tidak berlaku untuk transaksi non-bisnis atau pribadi. Selain itu, ketentuan pembayarannya yang ketat berarti jika terjadi keterlambatan, denda dan biaya tambahan dapat dikenakan. Hal ini berpotensi berdampak negatif pada kondisi keuangan bisnis jika tidak dikelola dengan disiplin.

Baca juga:

3 Tren Utama Pembayaran dengan Kartu Kredit di Masa Depan, Sudah Siap?

Terima Pembayaran Bisnis via Kartu Kredit adalah Pilihan Cerdas, Kenapa?

5. Mandiri SME Card

Dirancang khusus untuk Usaha Kecil dan Menengah (UKM), Mandiri SME Card hadir sebagai solusi ideal untuk Anda yang membutuhkan fleksibilitas finansial dalam mengelola keuangan bisnis. Kartu kredit ini menawarkan berbagai manfaat yang relevan, seperti batas kredit yang kompetitif, kemudahan dalam bertransaksi, serta akses ke beragam promo dan diskon khusus dari mitra Bank Mandiri.

Namun, ada beberapa aspek lain yang perlu menjadi bahan pertimbangan Anda. Meskipun menawarkan banyak keuntungan, Mandiri SME Card memiliki biaya iuran tahunan yang perlu diperhitungkan. Suku bunganya pun mungkin tidak sekompetitif beberapa kartu kredit bisnis lain di pasaran. Selain itu, fitur tambahan seperti poin imbalan dan cashback yang ditawarkan cenderung tidak seoptimal yang disediakan oleh produk sejenis dari bank pesaing.

6. Bukopin Business Diamond

Kartu kredit Bukopin Business Diamond memiliki keunggulan yang bisa menjadi daya tarik utama bagi bisnis Anda, yaitu program cicilan 0% pada tahun pertama untuk pembelanjaan di merchant tertentu. Penawaran ini secara signifikan membantu meringankan beban pengeluaran modal atau pembelian aset.

Selain itu, cicilan bulanan yang berada di angka 2,90% membuat kartu ini cukup kompetitif di pasar. Suku bunga ini dapat membantu mengurangi biaya transaksi untuk pembelanjaan yang tidak termasuk dalam program cicilan 0%. Akan tetapi, kartu ini memiliki keterbatasan dalam hal aksesibilitas dan penerimaan. Karena tidak didukung oleh jaringan sebesar Visa atau Mastercard, penerimaannya secara global dan di beberapa merchant lokal dapat menjadi tantangan.

Baca juga: Accept Payment, Atasi Tantangan Terima Pembayaran dengan Satu Platform

Tips untuk Menggunakan Kartu Kredit Bisnis Secara Bijak

Memiliki kartu kredit bisnis di tangan adalah sebuah kekuatan, tetapi kekuatan itu datang dengan tanggung jawab. Menganggapnya sebagai dana tambahan adalah sebuah kekeliruan; sebaliknya, pandanglah kartu ini sebagai alat untuk mengatur arus kas dengan lebih cerdas. Kunci utamanya terletak pada kedisiplinan. Dengan menggunakannya secara bijak, kartu kredit dapat menjadi akselerator pertumbuhan bisnis, bukan malah menjadi beban finansial yang memberatkan.

Salah satu praktik paling mendasar adalah memisahkan secara tegas antara pengeluaran bisnis dan kebutuhan pribadi. Mencampuradukkan keduanya hanya akan membuat proses akuntansi menjadi rumit dan gambaran kesehatan finansial bisnis Anda menjadi kabur. Gunakan kartu ini murni untuk transaksi yang berhubungan dengan operasional usaha. Dengan begitu, pelacakan pengeluaran menjadi lebih mudah dan laporan keuangan pun lebih akurat.

Hal terpenting lainnya adalah membayar tagihan tepat waktu dan jika memungkinkan, bayarlah secara penuh. Kita semua tahu, denda keterlambatan dan bunga yang terakumulasi bisa menjadi beban yang tidak perlu dan menggerus keuntungan Anda. Pembayaran yang disiplin tidak hanya menghindarkan Anda dari biaya tambahan, tetapi juga membangun skor kredit yang baik untuk bisnis Anda di masa depan.

Cara Tepat Memilih Kartu Kredit yang Sesuai untuk Anda

Setelah melihat berbagai pilihan, mungkin Anda bertanya, jadi mana yang benar-benar terbaik? Jawabannya sangat personal. Kartu kredit terbaik bukanlah yang memiliki limit tertinggi atau imbalan paling mewah, melainkan yang paling selaras dengan ritme dan kebutuhan unik bisnis Anda.

1. Identifikasi Karakteristik dan Volume Transaksi Bisnis

Coba ajukan beberapa pertanyaan kunci pada diri Anda. Seberapa besar volume transaksi bulanan bisnis Anda? Apakah Anda sering melakukan perjalanan dinas atau transaksi dalam mata uang asing? Jawaban dari pertanyaan-pertanyaan ini akan menjadi kompas yang memandu Anda menuju pilihan yang paling tepat.

2. Tentukan Prioritas Imbalan (Poin vs Cashback)

Mana yang lebih berharga bagi Anda, mengumpulkan poin untuk ditukar dengan tiket pesawat atau mendapatkan cashback langsung untuk setiap transaksi? Jawaban dari pertanyaan ini akan menjadi kompas yang memandu Anda menuju pilihan yang paling tepat.

3. Analisis Struktur Biaya dan Ketentuan Finansial

Terakhir, jangan pernah melewatkan detail kecil yang tertulis dalam syarat dan ketentuan. Perhatikan baik-baik struktur biaya tahunan, tingkat suku bunga, denda keterlambatan, serta biaya-biaya lain yang mungkin timbul.

Memahami semua ini di awal akan menghindarkan Anda dari kejutan yang tidak menyenangkan di kemudian hari. Ingatlah, memilih kartu kredit bisnis adalah keputusan strategis yang akan memengaruhi kesehatan finansial usaha Anda dalam jangka panjang.

Tingkatkan Bisnis Anda bersama DOKU!

Memilih kartu kredit terbaik adalah langkah penting untuk efisiensi. Namun, efisiensi sejati dalam bisnis modern tidak berhenti di situ. Setelah Anda memiliki alat untuk membayar, bagaimana dengan proses menerima pembayaran dari pelanggan? Di sinilah peran sebuah sistem pembayaran yang andal menjadi sangat krusial. Sebuah bisnis yang siap bertumbuh harus mampu menyediakan berbagai pilihan pembayaran yang mudah dan aman bagi pelanggannya, mulai dari kartu kredit, transfer bank, hingga dompet digital.

Jangan biarkan urusan pembayaran yang rumit menghambat langkah Anda. Saatnya memberikan kemudahan bagi pelanggan untuk membayar dengan metode apa pun yang mereka sukai, termasuk semua jenis kartu kredit yang telah kita bahas. Jadikan setiap transaksi lebih lancar, operasional lebih efisien, dan citra bisnis Anda lebih profesional. Mari sederhanakan seluruh ekosistem pembayaran Anda bersama DOKU. Maka dari itu, tingkatkan Bisnis Anda dengan DOKU Sekarang!