Multiple Payment Gateway: Pengertian, Manfaat, dan Cara Kerja

Table of Contents

Multiple Payment Gateway adalah strategi penggunaan dua atau lebih payment gateway dalam satu bisnis untuk memproses transaksi pembayaran. Strategi ini memungkinkan bisnis mengelola kebutuhan pembayaran yang lebih beragam, memperluas dukungan terhadap pasar atau metode pembayaran tertentu, serta menyiapkan alternatif ketika salah satu provider mengalami gangguan.

Dengan memahami cara kerja, manfaat, tantangan, dan model integrasinya, bisnis dapat menilai apakah strategi Multiple Payment Gateway sesuai dengan skala transaksi dan kebutuhan operasionalnya. Mari simak penjelasannya berikut ini.

Apa itu Multiple Payment Gateway?

Multiple Payment Gateway adalah pendekatan ketika bisnis menggunakan lebih dari satu payment gateway untuk menerima dan memproses pembayaran.

Setiap payment gateway dapat memiliki keunggulan yang berbeda, misalnya dari sisi metode pembayaran, wilayah, biaya, tingkat keberhasilan transaksi, atau ketersediaan layanan.

Dengan menggunakan lebih dari satu payment gateway, bisnis dapat mengalokasikan transaksi berdasarkan kebutuhan tertentu. Misalnya, satu payment gateway menjadi jalur utama, sementara payment gateway lainnya digunakan sebagai backup ketika terjadi gangguan.

Dalam skala yang lebih besar, bisnis juga dapat menggunakan routing untuk menentukan payment gateway yang paling sesuai berdasarkan faktor seperti lokasi customer, metode pembayaran, biaya, atau performa transaksi.

Bagaimana Cara Kerja Multiple Payment Gateway?

Dari sisi customer, penggunaan beberapa payment gateway seharusnya tetap terasa seperti satu proses pembayaran yang sederhana. Customer tidak perlu mengetahui atau memilih payment gateway mana yang digunakan karena sistem merchant yang menentukan jalur transaksi di belakang layar.

Contoh customer journey-nya:

Customer memilih produk.
Customer mengeklik tombol “Bayar”.
Customer memilih metode pembayaran.
Sistem menentukan payment gateway yang digunakan.
Customer menyelesaikan pembayaran.
Transaksi diproses oleh payment gateway.
Pembayaran dikonfirmasi.
Status pesanan ter-update.

Setelah customer memilih metode pembayaran, sistem dapat menentukan payment gateway yang paling sesuai berdasarkan aturan yang telah ditetapkan. Misalnya, transaksi dapat diarahkan ke Payment Gateway A sebagai jalur utama, sementara Payment Gateway B menjadi alternatif jika Payment Gateway A sedang mengalami gangguan.

Secara teknis, alurnya dapat digambarkan sebagai:

Payment routing dapat menggunakan beberapa pertimbangan, seperti:

Negara atau wilayah customer.
Metode pembayaran yang dipilih.
Mata uang transaksi.
Nilai transaksi.
Biaya pemrosesan.
Success rate.
Ketersediaan payment gateway.

Dengan pendekatan ini, beberapa payment gateway dapat bekerja di belakang satu customer journey, sehingga bisnis tetap dapat memberikan pengalaman pembayaran yang konsisten meskipun transaksi diproses melalui provider yang berbeda.

Pendekatan tersebut dapat berkembang menjadi payment orchestration, yaitu penggunaan lapisan pengelolaan yang mengatur routing, failover, dan koneksi ke beberapa provider. Namun, memiliki beberapa payment gateway saja belum tentu berarti bisnis sudah menggunakan payment orchestration.

Apa Kelebihan Menggunakan Multiple Payment Gateway?

Mengurangi Ketergantungan pada Satu Provider

Jika seluruh transaksi hanya bergantung pada satu payment gateway, gangguan pada provider tersebut dapat berdampak langsung terhadap kemampuan bisnis menerima pembayaran.

Dengan payment gateway tambahan, bisnis dapat memiliki jalur alternatif ketika terjadi gangguan. Strategi ini dapat memberikan redundancy dan membantu mengurangi risiko downtime.

Mendukung Ekspansi ke Berbagai Negara

Provider yang berbeda dapat memiliki cakupan wilayah dan metode pembayaran lokal yang berbeda.

Dengan menggunakan beberapa gateway, bisnis dapat memilih provider yang lebih sesuai untuk pasar tertentu tanpa harus memaksakan satu provider untuk seluruh wilayah.

Membuka Peluang Optimasi Biaya

Biaya pemrosesan dapat berbeda berdasarkan provider, metode pembayaran, negara, atau jenis transaksi.

Dengan beberapa payment gateway, bisnis dapat membandingkan biaya dan menentukan jalur yang lebih efisien berdasarkan aturan routing yang digunakan.

Berpotensi Meningkatkan Transaction Success Rate

Provider yang berbeda dapat memiliki performa berbeda untuk jenis transaksi atau wilayah tertentu.

Dengan routing berdasarkan performa, bisnis dapat mengarahkan transaksi ke jalur yang memiliki kemungkinan keberhasilan lebih tinggi. Namun, peningkatan ini tidak otomatis terjadi hanya karena bisnis menambahkan payment gateway; dibutuhkan data dan pengelolaan routing yang tepat.

Mengurangi Vendor Lock-In

Ketika bisnis tidak sepenuhnya bergantung pada satu provider, bisnis memiliki lebih banyak fleksibilitas untuk menambah, mengurangi, atau mengganti provider sesuai kebutuhan.

Hal yang Perlu Diperhatikan dalam Implementasi Multiple Payment Gateway

Menggunakan lebih dari satu payment gateway memberikan fleksibilitas dalam mengelola transaksi. Agar manfaatnya optimal, bisnis perlu memperhatikan beberapa aspek teknis dan operasional berikut.

Pengelolaan Integrasi Antarprovider

Setiap provider dapat memiliki API, format data, webhook, error code, dan mekanisme settlement yang berbeda. Karena itu, diperlukan perencanaan integrasi yang baik agar seluruh layanan dapat berjalan selaras dengan sistem bisnis.

Sinkronisasi dan Rekonsiliasi Transaksi

Transaksi dari beberapa payment gateway perlu dicocokkan dengan pencatatan internal bisnis. Pengelolaan data yang terstruktur membantu memastikan laporan transaksi dan settlement tetap akurat meskipun berasal dari provider berbeda.

Pemantauan Performa Pembayaran

Bisnis dapat memantau indikator seperti success rate, latency, error, downtime, dan status transaksi dari masing-masing provider. Pemantauan ini membantu mengevaluasi performa serta menentukan strategi pembayaran yang lebih optimal.

Konsolidasi Data Transaksi

Data pembayaran dari berbagai provider sebaiknya disatukan dalam sistem pelaporan yang terintegrasi. Dengan begitu, bisnis dapat memperoleh gambaran menyeluruh mengenai performa transaksi untuk mendukung pengambilan keputusan.

Perencanaan Resource dan Biaya Operasional

Penggunaan beberapa payment gateway memerlukan pengelolaan integrasi, kontrak, konfigurasi, dan maintenance. Perencanaan resource serta evaluasi biaya membantu bisnis memastikan setiap provider memberikan manfaat yang sesuai dengan kebutuhan operasional.

Dengan pengelolaan yang tepat, Multiple Payment Gateway dapat menjadi strategi untuk memperluas fleksibilitas pembayaran, menjaga keberlangsungan transaksi, dan mendukung pertumbuhan bisnis.

Siapa yang Bertanggung Jawab atas Security dan Compliance?

Penggunaan beberapa payment gateway tidak menghilangkan tanggung jawab keamanan bisnis. Justru, semakin banyak provider yang digunakan, semakin penting pembagian tanggung jawab dipahami dengan jelas.

Setiap provider bertanggung jawab terhadap sistem dan infrastruktur yang berada dalam lingkup layanannya. Sementara itu, bisnis tetap bertanggung jawab terhadap sistem internal, akses pengguna, API credential, dan data yang berada dalam kendalinya.

Beberapa hal yang perlu diperhatikan:

Bagaimana API credential setiap payment gateway dikelola.
Siapa yang dapat mengakses data transaksi.
Bagaimana data dikirimkan dan disimpan.
Bagaimana sistem melakukan authentication dan authorization.
Bagaimana fraud prevention diterapkan.
Standar keamanan dan compliance yang dimiliki masing-masing provider.
Bagaimana insiden keamanan ditangani.
Bagaimana transaksi dicatat untuk kebutuhan audit dan rekonsiliasi.

Bisnis juga perlu memastikan bahwa penggunaan beberapa payment gateway tidak membuat standar keamanan menjadi berbeda-beda tanpa kontrol yang jelas.

Apa Saja yang Dibutuhkan untuk Implementasi?

Multiple Payment Gateway membutuhkan kesiapan lebih besar dibandingkan menggunakan satu provider.

Integrasi Payment Gateway

Setiap payment gateway perlu diintegrasikan dengan sistem bisnis. Jika integrasi dilakukan secara langsung, tim teknologi perlu mengelola beberapa API dan spesifikasi teknis.

Routing Layer

Bisnis membutuhkan mekanisme untuk menentukan payment gateway yang digunakan oleh setiap transaksi.

Aturannya dapat berdasarkan:

Negara atau wilayah customer.
Metode pembayaran.
Mata uang.
Nilai transaksi.
Biaya.
Success rate.
Ketersediaan payment gateway.

Failover

Jika payment gateway utama mengalami gangguan, sistem dapat mengalihkan transaksi ke payment gateway lain sesuai aturan yang telah ditentukan.

Namun, failover perlu dirancang dengan hati-hati agar transaksi tidak terkirim dua kali. Sistem perlu memastikan status transaksi dan idempotency ditangani dengan benar.

Unified Transaction Data

Setiap transaksi sebaiknya memiliki satu identitas internal sehingga status dari payment gateway berbeda tetap dapat dikaitkan dengan transaksi yang sama.

Monitoring & Reconciliation

Bisnis perlu memantau performa setiap gateway dan mencocokkan transaksi dengan settlement dari masing-masing provider.

Untuk bisnis dengan skala besar, kebutuhan ini dapat mendorong penggunaan payment orchestration layer yang menggabungkan koneksi, routing, failover, dan pengelolaan transaksi dalam satu sistem.

Multiple Payment Gateway vs Model Pembayaran Lain: Apa Bedanya?

Multiple Payment Gateway sering disamakan dengan payment orchestration, padahal keduanya tidak sepenuhnya sama.

Bisnis dengan Kondisi Apa Cocok Menggunakan Multiple Payment Gateway?

Menggunakan beberapa payment gateway sebaiknya didasarkan pada kebutuhan yang jelas, bukan sekadar karena memiliki lebih banyak pilihan provider.

Cocok untuk Bisnis dengan Volume Transaksi Tinggi

Ketika nilai transaksi yang dipertaruhkan semakin besar, redundancy dapat menjadi lebih penting. Gangguan pada satu provider tidak harus berarti seluruh transaksi berhenti.

Cocok untuk Bisnis yang Beroperasi di Banyak Negara

Bisnis internasional dapat membutuhkan provider berbeda untuk menjangkau metode pembayaran lokal atau meningkatkan performa di wilayah tertentu.

Cocok untuk Bisnis yang Membutuhkan Optimasi

Jika bisnis sudah memiliki cukup data transaksi, routing dapat digunakan untuk mengoptimalkan biaya, performa, atau tingkat keberhasilan pembayaran.

Checklist Memilih dan Mengelola Multiple Payment Gateway

Sebelum menggunakan lebih dari satu payment gateway, pertimbangkan beberapa hal berikut:

Business case: Apa alasan utama menambah payment gateway?
Payment methods: Apakah setiap payment gateway memberikan metode pembayaran yang berbeda atau saling melengkapi?
Coverage: Apakah payment gateway membantu menjangkau wilayah atau customer baru?
Performance: Bagaimana success rate, latency, dan availability masing-masing provider?
Routing: Apakah tersedia sistem untuk menentukan pilihan payment gateway berdasarkan aturan tertentu?
Failover: Apa yang terjadi jika payment gateway utama mengalami gangguan?
API: Apakah integrasi dapat dikelola secara konsisten?
Data: Bagaimana transaksi dari beberapa payment gateway disatukan?
Security: Bagaimana credential, akses, dan data transaksi dikelola?
Settlement: Bagaimana rekonsiliasi dilakukan untuk setiap provider?
Monitoring: Apakah performa seluruh gateway dapat dipantau dari satu sistem?
Resource: Apakah tim teknologi dan operasional siap mengelola beberapa provider?
Cost: Apakah manfaat multiple gateway sepadan dengan biaya dan kompleksitas

Sederhanakan Penerimaan dan Pengelolaan Transaksi Bisnis dengan DOKU Payment Gateway

Kebutuhan pembayaran yang semakin beragam menuntut bisnis menyediakan banyak pilihan transaksi sekaligus menjaga efisiensi operasional. Melalui layanan payment gateway, DOKU menghadirkan 45+ metode pembayaran, termasuk Virtual Account, kartu kredit dan debit, e-wallet, QRIS, PayLater, hingga Direct Debit dalam satu ekosistem pembayaran.

Pilihan Produk untuk Berbagai Kebutuhan Bisnis

DOKU menawarkan solusi yang dapat digunakan berdasarkan kesiapan dan sistem yang dimiliki bisnis:

Belum memiliki website atau aplikasi: DOKU Payment Link memungkinkan penagihan melalui tautan dengan fitur digital invoice, partial payment, dan pengingat otomatis. Sementara DOKU Digital Catalog menyediakan katalog online untuk menampilkan produk, mengelola stok dan pesanan, sekaligus menerima pembayaran.
Sudah memiliki website atau aplikasi: DOKU Checkout menghadirkan halaman pembayaran siap pakai yang dapat diintegrasikan, dilengkapi promo, payment retry, dan abandoned cart recovery. Untuk kebutuhan kustomisasi lebih lanjut, DOKU Direct API memungkinkan bisnis mengembangkan halaman dan alur pembayaran sendiri.
Menggunakan platform e-commerce: DOKU Plugin mempermudah penerimaan pembayaran melalui Shopify, WooCommerce, dan Magento tanpa perlu membangun integrasi API dari awal.

Fitur Pembayaran dan Pengelolaan Transaksi

DOKU turut mendukung kebutuhan pembayaran melalui fitur Recurring dan Tokenisasi, serta kapabilitas tambahan seperti Visa Network Token, Customer Static VA, QRIS Cross-Border Acceptance, hingga Agentic Payments melalui MCP Server. Ketersediaannya menyesuaikan produk dan metode pembayaran yang digunakan.

Dari sisi operasional, DOKU Dashboard memungkinkan bisnis memantau status transaksi, saldo, settlement, refund, dan laporan rekonsiliasi dalam satu platform. Dilengkapi Payment Analytics serta Multi-Brand & Team Access untuk memberikan visibilitas transaksi dan mempermudah pengelolaan bisnis. DOKU juga menyediakan Sandbox dan dokumentasi API untuk mendukung pengujian integrasi sebelum go-live.

Lebih dari Sekadar Layanan Payment Gateway

Sebagai pionir payment gateway Indonesia sejak 2007, DOKU telah berkembang menjadi perusahaan fintech pembayaran (payment fintech company) dengan cakupan layanan B2B yang lebih luas, meliputi DOKU Wallet as a Service (Embedded Wallet dan Sub Account) serta DOKU Payout (Cross Border Payouts dan Domestic Payouts).

DOKU juga menyediakan pendampingan after-sales proaktif dan customer service 24/7, serta tercatat sebagai PJP Kategori 1 dengan kredensial keamanan PCI DSS dan ISO/IEC 27001.

Mulai Gunakan Solusi Pembayaran DOKU

Permudah penerimaan dan pengelolaan transaksi bisnis Anda melalui DOKU Registration atau hubungi tim Sales DOKU untuk mendiskusikan kebutuhan pembayaran, integrasi, maupun layanan fintech lainnya.