Table of Contents
KEY TAKEAWAYS:
- Pentingnya Memahami Jenis Transfer Bank. Pebisnis, termasuk UMKM, wajib memahami berbagai metode transfer bank (RTGS, SKNBI, Transfer Online, BI-FAST, dan Remittance) untuk kelancaran transaksi domestik maupun internasional.
- RTGS untuk Transaksi Besar & Mendesak. Layanan RTGS cocok untuk transfer dana di atas Rp100 juta yang membutuhkan penyelesaian cepat (sekitar 4 jam kerja) dan diawasi Bank Indonesia.
- SKNBI untuk Transaksi Rutin Menengah. SKNBI ideal untuk transfer dana Rp10 juta-Rp100 juta dengan penyelesaian beberapa jam hingga satu hari kerja, cocok untuk pembayaran gaji atau pensiun.
- Transfer Online & BI-FAST untuk Kecepatan & Biaya Rendah. Transfer Online (maksimal Rp50 juta) dan BI-FAST (maksimal Rp250 juta) menawarkan transfer real-time dengan biaya lebih rendah (Rp5.000-Rp7.500 untuk Transfer Online, Rp2.500 untuk BI-FAST) dan dapat dilakukan kapan saja.
- Remittance Solusi Transaksi Internasional. Untuk bisnis lintas negara, remittance adalah pilihan efisien, aman, dan cepat (1-3 hari kerja, bahkan real-time) dengan biaya lebih rendah (Rp30.000-Rp100.000) dibandingkan transfer bank tradisional, serta tujuan pengiriman yang fleksibel.
Dunia bisnis tidak pernah lepas dari transaksi keuangan untuk pembelian barang, penjualan produk, pembayaran gaji, pajak, atau kebutuhan lainnya. Oleh sebab itu, setiap pebisnis, termasuk UMKM yang sedang berkembang, perlu memahami metode transfer bank yang tepat agar transaksi bisnis berjalan lancar.
Terlebih lagi, banyak perusahaan yang kini bukan sekadar menjalani transaksi domestik saja, tetapi juga lintas negara. Alhasil, pebisnis memerlukan solusi yang efisien, aman, dan cepat untuk menjaga kelancaran transaksi bisnis internasional.
Jenis-Jenis Transfer Bank untuk Transaksi Bisnis
Untuk memenuhi kebutuhan transaksi yang efisien, terutama bagi pedagang online dan UKM, ada berbagai jenis transfer bank yang bisa Anda manfaatkan. Setiap metode memiliki keunggulan, batas transaksi, dan kecepatan yang berbeda. Mari kita kenali satu per satu agar Anda bisa memilih yang paling tepat untuk bisnis Anda:
1. Layanan Real-Time Gross Settlement (RTGS)
Real-Time Gross Settlement (RTGS) termasuk jenis transfer bank yang sifatnya individual dan diterapkan secara real-time. Dalam hal ini, proses transaksi keuangan dilakukan satu per satu saat itu juga.
RTGS juga dianggap sebagai metode transfer paling cepat dan tidak memiliki batas maksimal transaksi. Hal itu cocok bagi Anda yang ingin menjalani transaksi keuangan dalam jumlah besar serta penyelesaian cepat. Anda juga tidak perlu khawatir terkait keamanan transaksinya karena akan dilakukan verifikasi berlapis, enkripsi data, serta dipantau langsung oleh Bank Indonesia.
Proses transaksi RTGS bisa diselesaikan dalam kurun waktu kurang lebih 4 jam pada hari kerja. Namun, perlu diketahui bahwa Anda harus melakukan transaksi RTGS sebelum pukul 15.00 jika tidak ingin terjadi keterlambatan penerimaan dana.
Risiko keterlambatan juga dapat terjadi ketika Anda melakukan transaksi di akhir bulan, tanggal 30 atau 31 karena bertepatan dengan tutup buku. Transaksi tersebut akan membuat dana yang Anda kirimkan baru diterima keesokan harinya.
Suatu perusahaan dapat menggunakan layanan RTGS apabila hendak mengirimkan dana dalam jumlah besar, yakni lebih dari Rp100 juta. Perusahaan yang memiliki deadline pembayaran pada hari itu juga dapat memanfaatkan layanan RTGS untuk melakukan pengiriman dana dalam kondisi mendesak.
2. Layanan Kliring (SKNBI)
Selain RTGS, ada pula Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia atau SKNBI yang bisa digunakan perusahaan untuk transaksi bisnis.
Layanan kliring ini menerapkan proses transfer uang antarbank secara berkelompok dalam nominal kecil sampai menengah. Proses pengiriman dana dengan layanan ini bisa selesai dalam hitungan beberapa jam sampai satu hari kerja.
SKNBI kerap digunakan perusahaan untuk transaksi bisnis yang tidak memerlukan kecepatan real-time, tetapi tetap membutuhkan kepastian penyelesaian. Sistemnya juga cocok untuk jenis pembayaran rutin harian.
Biasanya, perusahaan akan memanfaatkan layanan SKNBI ketika hendak mengirimkan dana dengan nominal sekitar Rp10 juta-Rp100 juta dan kondisinya tidak begitu mendesak. Jenis pembayaran berkala, seperti gaji bulanan dan pembayaran pensiun juga cocok menggunakan layanan transfer satu ini.
3. Layanan Transfer Online
Layanan transfer online merupakan sistem pembayaran yang paling sering digunakan individu karena dapat dilakukan melalui platform digital bank. Dana yang dikirimkan juga bisa diterima secara real-time dalam waktu cepat, sehingga terbilang praktis dan mudah penggunaannya.
Penerapan layanan transfer online dapat dilakukan melalui internet banking, SMS banking, ATM, maupun mobile banking sesama bank tujuan yang telah terdaftar sebagai anggota dalam jaringan pembayarannya.
Perusahaan dapat menggunakan layanan transfer ini apabila menginginkan pengiriman uang secara cepat dengan biaya lebih rendah. Batas maksimal transfer online berbeda-beda pada setiap bank, biasanya maksimal Rp50 juta dengan biaya transaksi sekitar Rp5.000-Rp7.500.
Layanan transfer ini juga tepat digunakan untuk transaksi ke rekening pribadi pegawai atau apabila perusahaan menghindari antrean jika menggunakan metode lainnya. Anda juga dapat menggunakan layanan ini kapan saja, meskipun di luar jam kerja bank, sehingga aksesibilitasnya lebih mudah dan efektif.
4. Layanan Transfer Instant (BI-FAST)
Bank Indonesia Fast Payment System atau akrab disebut BI-FAST termasuk metode transfer real-time yang memungkinkan pengiriman uang dalam kurun waktu singkat.
Jenis transfer bank satu ini mempunyai keunggulan dari segi kecepatan serta biaya pengiriman uangnya yang lebih murah. Besar dana yang bisa dikirimkan menggunakan metode ini maksimal Rp250 juta, tergantung kebijakan setiap bank.
Menariknya lagi, sistem ini mengenakan biaya transfer yang lebih rendah daripada layanan sebelumnya, yakni Rp2.500 per transaksi.
Proses transaksinya dapat dilakukan melalui platform-platform digital perbankan, sehingga Anda dapat mengirimkan uang secara lebih efisien. Metode ini cocok digunakan perusahaan ketika memerlukan transaksi dalam nominal kecil sampai sedang secara harian dan dibutuhkan dalam waktu cepat.
Jenis Transfer untuk Transaksi Bisnis Internasional
Pelaku usaha yang menjalankan aktivitas bisnis lintas negara, seperti ekspor-impor maupun kerja sama internasional tentu memerlukan transaksi keuangan. Kelancaran transaksi bisnis internasional ini bisa didukung dengan layanan transfer yang cepat, efisien, dan aman.
Remittance bisa menjadi solusi utama untuk mengatasi permasalahan transaksi bisnis internasional. Sebab, layanan tersebut memungkinkan Anda untuk mengirimkan dana lintas negara dalam kurun waktu yang terbilang cepat.
Selain lama waktunya, jangkauan negaranya juga lebih luas karena layanan ini memanfaatkan jaringan global, sehingga cocok untuk bisnis yang memiliki mitra di berbagai benua.
Remittance sebagai Solusi untuk Transaksi Internasional
Remittance hadir sebagai layanan transfer global untuk membantu pebisnis dalam melakukan transaksi internasional secara cepat dan aman. Setiap proses transaksinya telah terenkripsi dan diawasi otoritas keuangan, sehingga Anda tidak perlu khawatir akan risiko yang mungkin terjadi.
Apabila dibandingkan dengan metode transfer bank, remittance memiliki biaya transaksi yang lebih rendah, sekitar Rp30.000-Rp100.000, tergantung kebijakan penyedia layanannya.
Proses transaksinya juga dapat dilakukan secara lebih cepat sekitar 1-3 hari kerja, bahkan banyak layanan remittance yang menawarkan pengiriman uang dalam waktu beberapa menit atau secara real-time. Maka dari itu, pastikan Anda menanyakan kepada penyedia layanan remittance terkait lama waktu penyelesaian transaksinya.
Di samping itu, tujuan pengiriman remittance terbilang fleksibel, karena Anda dapat mengirimkan dana langsung ke rekening bank, dompet digital, pengambilan tunai, sampai agen pos.
Penggunaan layanan ini dalam bisnis akan memudahkan perusahaan untuk menghindari risiko keterlambatan pengiriman dana maupun masalah biaya tinggi yang kerap ditemukan pada bank transfer tradisional.
Jika bisnis Anda membutuhkan solusi untuk menerima pembayaran dari mitra di luar negeri, DOKU Cross Border Payouts adalah pilihan yang tepat. Layanan ini membantu mitra internasional Anda mengirimkan pembayaran ke bisnis Anda di Indonesia dengan cepat, aman, dan efisien, sambil menghindari risiko keterlambatan dan biaya tinggi yang kerap ditemukan pada transfer bank tradisional.
DOKU Cross Border Payouts memungkinkan pembayaran otomatis melalui API yang terdokumentasi dengan baik, serta memastikan keamanan transaksi dengan enkripsi data. Bagi bisnis yang ingin memperlancar penerimaan pembayaran dari mitra luar negeri, pelajari lebih lanjut tentang solusi remittance DOKU di sini: Solusi International Remittance Cepat dan Aman dengan DOKU Cross Border Payouts.
